Jaki produkt finansowy wybrać?

Posiadanie coraz większej ilości potrzeb to cecha współczesnego społeczeństwa. Aby je zaspokajać musimy dysponować odpowiednią pulą pieniędzy. Co zrobić w przypadku, kiedy jej nie mamy, a nasze potrzeby zdają się być silniejsze niż nasza niechęć do zaciągania zobowiązań finansowych wobec banków i firm pożyczkowych. Ilość produktów finansowych jest przecież znaczna i nie zawsze wiadomo na jaki się zdecydować. Ten poradnik, ma na celu opisanie każdego z nich w sposób przystępny dla każdego i przypasowanie produktu do konkretnej potrzeby. W zestawieniu znajdują się zarówno produkty bankowe jak i pozabankowe.

Pożyczka gotówkowa.

Opis: Łatwo dostępna, niewielka kwota pieniędzy.

W placówce bankowej: zwykle pożyczka bankowa to kwota od 100 do kilku tysięcy złotych. Jej spłata odbywa się w miesięcznych ratach. Cel przeznaczenia pieniędzy jej zazwyczaj dowolny. Aby uzyskać taką pożyczkę należy przedstawić zaświadczenie o dochodach. Musimy liczyć się z tym, że bank prześwietli naszą historię kredytową w BIK. Wpłata środków następuje zwykle po kilku dniach na wskazane we wniosku konto bankowe lub do ręki.

W firmie pozabankowej: zwykle jej wysokość waha się pomiędzy 100-3000 zł. Spłata odbywa się zazwyczaj  w formie jednej raty, spłacanej  po określonym czasie 15, 30 lub 60 dni. Aby uzyskać pomoc nie musimy posiadać zaświadczenia o dochodach, ani pozytywnej historii w BIK. Firmy pożyczkowe często oferują swoje usługi  również dla osób z zajęciem komorniczym. Cel przeznaczenia pieniędzy jest dowolny. Pożyczkę dostaniesz zarówno w placówce jak i przez internet.

Kredyt.

Opis: Większa kwota pieniężna, rozłożona w dłuższym czasie spłaty.

W placówce bankowej: jej uzyskanie zazwyczaj wiąże się z przedstawieniem zaświadczenia o dochodach oraz wglądem do BIK. Kwota kredytu jest znacznie wyższa niż w przypadku pożyczki i może wynosić ponad 200 tysięcy złotych. Istnieje wiele rodzajów kredytów bankowych w tym: gotówkowy, konsolidacyjny, hipoteczny, itp. W niektórych przypadkach konieczne jest ustanowienie zabezpieczenia takiego kredytu w formie hipoteki.

W placówce pozabankowej: kwota kredytu jest podobna do oferty bankowej. Może istnieć konieczność ustanowienia hipoteki. Znacznie łatwiejsza jest natomiast procedura wnioskowania, która często nie wymaga wglądu do BIK i zaświadczenia w postaci umowy o prace.

Leasing.

Opis:

Sposób finansowania zakupu pojazdów takich jak:

• samochody osobowe
• samochody ciężarowe oraz dostawcze
• autobusy i autokary
• ciągniki, kombajny
• skutery oraz motocykle
• pojazdy wodne

oraz sprzętu takiego jak:

• specjalistyczny
• biurowy
• medyczny

Oferta dostępna jest zarówno dla firm jak i klientów indywidualnych. Polega na zawarciu umowy podobnej do dzierżawy, zakładającej jednak wykup jej przedmiotu po zakończeniu umowy. Leasing polega zatem na przekazaniu Tobie odpowiedniego sprzętu, za który będziesz spłacał raty, a na koniec umowy przejdzie on w twoje posiadanie. Umowa zawierana jest zazwyczaj na maksymalnie kilka lat, ze względu na proces amortyzacji przedmiotu. W przypadku banku bardziej rygorystyczne są warunki formalne, a więc tak jak w przypadku innych produktów, musimy posiadać zaświadczenie o zarobkach oraz pozytywną historię kredytową.

Limit zadłużenia na koncie.

Opis: jest to produkt bankowy, którego uzyskanie uzależnione jest od posiadania przez nas rachunku bankowego w banku, w którym chcemy skorzystać z limitu. Limit jest prostym rozwiązaniem finansowym, polegającym na tym, że każdego miesiąca będziesz posiadał na swojej karcie debetowej możliwość przekroczenia stanu konta o kwotę, którą zawrzesz w umowie o limit. Powstały minus pokrywany będzie bezpośrednio z wpływów na twoje konto, powiększonych o odsetki. Takie rozwiązanie doskonałe jest dla ludzi, którym zwykle brakuje kilkuset złotych do pierwszego i  sytuacja taka powtarza się cyklicznie co jakiś czas. Dużą zaleta takiego rozwiązania jest fakt, że odsetki odciągane są tylko i wyłącznie od kwoty, którą faktycznie wykorzystałeś Jeśli zatem wnioskowałeś o limit 500 zł, a wykorzystałeś z niej tylko 100, odsetki odliczane będą od tych stu złotych. W takim przypadku, ponosisz realne koszty pomocy. Należy jednak pamiętać, aby swój limit spłacać na czas, ponieważ mimo, że może być on drobną pomocą, informacja o spóźnieniach z jego spłata trafi do BIK i może przeszkodzić w przyszłości z uzyskaniem przez Ciebie innej pomocy. W ramach limitu nie jest ustalany harmonogram spłat, a takie rozwiązanie ciągnie za sobą większą dyscyplinę. Jest to oferta bardzo korzystna, ale tylko dla ludzi, którzy nie mają problemu z zarządzeniem swoimi finansami.